Banken willen meer AI maar de regels remmen: wat je nu al met je bankapp kunt

Waarom het bij banken zo traag gaat

Bright schreef op 11 oktober 2026 over onderzoek van AI-bedrijf Ace Company, dat met verschillende Nederlandse banken sprak. Opvallend is dat banken als ING, Rabobank, ABN AMRO en ASN Bank niet tegen regels voor AI zijn. De uitgangspunten van de Europese AI Act, zoals transparantie en menselijk toezicht, passen volgens het onderzoek bij wat banken zelf belangrijk vinden.

Het knelt pas als meerdere wetten tegelijk gelden. Bright noemt het voorbeeld van een algoritme dat bepaalt of je een consumptief krediet krijgt. Zo’n model valt onder het bestaande bankentoezicht, maar ook onder de AI Act, de privacywet AVG en de Europese cyberwet DORA. En daar kijken weer verschillende toezichthouders naar, waaronder De Nederlandsche Bank, de AFM en de Autoriteit Persoonsgegevens. Elk vanuit een eigen invalshoek, met deels dezelfde vragen. Tegen de tijd dat alles is afgevinkt, is de techniek soms alweer ingehaald.

Ace pleit niet voor minder regels, maar voor betere afstemming, zodat een bank dezelfde documentatie voor meerdere verplichtingen kan gebruiken. Ook DNB erkent volgens Bright dat de versnippering problemen geeft.

Eerlijk gezegd vinden wij dat trage tempo bij kredietbeslissingen niet het slechtste nieuws. Een algoritme dat bepaalt of jij geld mag lenen, raakt je direct in je portemonnee. Dat daar meerdere partijen naar kijken, is vervelend voor de bank maar geruststellend voor de klant. Waar het wel zonde is, is bij de alledaagse hulp, zoals vragen beantwoorden of een rekening uitleggen.

Wat er nu al aan AI in bankapps zit

De meeste AI die je als klant tegenkomt, zit in de klantenservice. Dat is precies het deel waar weinig op het spel staat en veel tijd te winnen valt.

Bij ABN AMRO praat je in de chat eerst met chatbot Anna. Je vindt haar in de app onder Help en dan Chat met ons. Volgens de bank geeft Anna dag en nacht direct antwoord, wordt ze elke week bijgewerkt met nieuwe informatie en neemt een medewerker het gesprek over als ze er niet uitkomt, tijdens de openingstijden. Ze kan je ook helpen met identificeren als je niet meer kunt inloggen, en zoekt zo nodig een adviseur voor je. Ben je ingelogd, dan is het gesprek beveiligd en kun je meer gegevens doorgeven.

De Nederlandse bank bunq gaat een stap verder met assistent Finn. In december 2024 maakte bunq in een persbericht bekend dat Finn gesprekken met de klantenservice live vertaalt, van spraak naar spraak. Finn kan ook bonnetjes en documenten lezen en daarmee alvast de gegevens voor een betaling invullen. Jij controleert en bevestigt nog steeds zelf.

Wat je dus nergens ziet, is een bankapp die zelf beslist over een lening of zelf geld voor je verschuift. Juist dat soort toepassingen valt onder de strengste regels. Een chatbot die uitlegt hoe je je daglimiet verhoogt, is iets heel anders dan een systeem dat bepaalt of je die lening krijgt.

Waarom je bankgegevens niet in een gewone chatbot plakt

Omdat de bank zelf nog voorzichtig is, ligt het voor de hand om ChatGPT, Gemini of Claude te vragen. Wat betekent deze post op mijn afschrift, hoe zet ik een betalingsregeling op? Dat kan prima, zolang je let op wat je deelt. Een chatbot van een AI-bedrijf is een andere partij dan je bank. Wat je erin plakt, kan worden opgeslagen en soms gebruikt om het model te trainen. In ons artikel over training met jouw gesprekken uitzetten lees je hoe je dat beperkt.

Deze dingen horen nooit in een chatvenster van een gewone chatbot.

• Inlogcodes, wachtwoorden, pincodes en codes uit je scanner of app.
• Je volledige rekeningnummer of creditcardnummer.
• Een screenshot of pdf van je bankafschrift met namen en bedragen erop.
• Je burgerservicenummer of een kopie van je identiteitsbewijs.

ABN AMRO zegt het zelf op de pagina over Anna. Anna en de medewerkers vragen nooit om je wachtwoorden, pincodes of gebruikersnamen, en je moet die ook nooit doorgeven. Dat geldt dubbel voor een chatbot die niet van je bank is. Vraagt iets of iemand er toch om, dan is dat een alarmsignaal. Hoe criminelen AI gebruiken om bij je bankapp te komen, beschreven we in ons stuk over een banktrojan die met hulp van AI is geschreven.

Zo gebruik je een chatbot wel slim voor geldzaken

Het werkt het best als je de vraag losmaakt van je eigen gegevens. Typ de situatie in ronde bedragen en zonder namen. Dus niet je hele afschrift plakken, maar vragen wat een incasso met een bepaalde omschrijving meestal betekent. Of laat een begroting opzetten met je vaste lasten als afgeronde getallen. Wil je een brief aan je bank of verzekeraar, laat de chatbot het concept schrijven en vul je gegevens daarna zelf in.

Gaat het om iets dat met je eigen rekening te maken heeft, zoals een onbekende afschrijving of een geblokkeerde pas, dan is de chat in je bankapp de betere plek. Daar ben je ingelogd en weet de bank wie je bent. Wat een algemene chatbot bij geldvragen wel en niet goed doet, zetten we op een rij in ons artikel over AI vragen over je geld.

De banken zullen de komende jaren meer AI in hun apps stoppen, al gaat het langzamer dan ze zelf willen. Tot die tijd is de vuistregel simpel. Uitleg en voorbereiding mag je aan een chatbot vragen, alles met je echte gegevens regel je in de omgeving van je bank.